PEA · procédure · 2026
Transférer son PEA : 150 € max par titre, antériorité préservée
Changer de courtier sans perdre l'antériorité fiscale, c'est exactement ce que permet le transfert PEA. Depuis la loi PACTE (2020), les frais sont plafonnés à 150 € par ligne, et souvent remboursés par le courtier d'accueil. Voici la procédure exacte, les délais, et les erreurs à éviter.
Pourquoi transférer plutôt que clôturer
Transfert
- Antériorité fiscale conservée
- Aucun impôt à payer (opération neutre)
- Frais plafonnés à 150 €/titre
- Souvent remboursés par l'accueil
- Délai : 2 à 8 semaines
Clôture + réouverture
- Antériorité perdue (compteur à 0)
- PFU 31,4 % sur les gains si < 5 ans
- 18,6 % de PS sur les gains si ≥ 5 ans
- Vente forcée de tous les titres
- Délai : 3 à 6 semaines
La procédure en 4 étapes
Étape 1
Choisir le courtier d'accueil et ouvrir le PEA chez lui
Le nouveau courtier doit accepter les transferts entrants. C'est le cas de Trade Republic, Fortuneo, Boursorama, Bourse Direct. Ouvrez d'abord un nouveau PEA chez lui (10-15 minutes en ligne). Une fois ouvert, vous obtenez un numéro de PEA d'accueil indispensable pour la demande de transfert.
Étape 2
Demander le transfert via le courtier d'accueil
C'est le nouveau courtier qui prend en charge la procédure. Vous remplissez un formulaire de demande de transfert (en ligne pour TR/Fortuneo, par courrier pour les acteurs historiques). Vous indiquez le courtier sortant, le numéro de PEA actuel, la date d'ouverture (pour préserver l'antériorité). Aucun ordre à donner au courtier sortant : c'est l'accueil qui le contacte.
Étape 3
Le courtier sortant facture les frais de transfert
Frais plafonnés par la loi PACTE à 150 € par ligne de titre (juillet 2020). Si vous avez 5 ETF dans votre PEA, le maximum est 750 €. En pratique, Trade Republic, Fortuneo, Boursorama facturent souvent moins. Le courtier d'accueil rembourse fréquemment ces frais (à vérifier dans l'offre). Le compte espèces, lui, est transféré sans frais.
Étape 4
Délai et finalisation
Délai habituel : 2 à 8 semaines. Pendant le transfert, vous ne pouvez pas passer d'ordre (les titres sont en cours de transfert). Quand tout est arrivé chez le courtier d'accueil, le PEA est opérationnel avec l'antériorité fiscale préservée (la date d'ouverture initiale est conservée). Vous pouvez reprendre les versements et les achats.
Erreurs courantes à éviter
1. Vendre les titres avant de transférer
C'est l'erreur la plus chère. Si vous vendez, vous matérialisez les plus-values, et si le PEA a moins de 5 ans c'est PFU 31,4 %. Inutile et coûteux. Le transfert préserve les positions et les gains latents.
2. Faire la demande au courtier sortant
C'est le courtier d'accueil qui prend en charge la procédure. Demande à l'envers = délai rallongé. Ouvrez d'abord le PEA chez le nouveau courtier, puis lancez la demande de transfert depuis son interface.
3. Oublier la date d'ouverture initiale
Le formulaire de transfert demande la date d'ouverture initiale du PEA pour préserver l'antériorité. Si vous l'oubliez, le compteur peut repartir à zéro. Cette date est sur vos relevés annuels ou auprès du service client du courtier sortant.
4. Lancer un transfert juste avant la révision PEL/Livret A
Sans impact direct sur le PEA, mais pendant 2-8 semaines vous ne pouvez pas passer d'ordre. Si vous prévoyez un achat important sur un titre, faites-le avant la demande ou attendez la fin du transfert.
Notre recommandation
Quel courtier choisir pour l'accueil ?
Pour un débutant en DCA mensuel : Trade Republic (0 € de frais d'ordre en versement programmé sur ETF éligibles). Pour un investisseur qui veut une banque française complète : Fortuneo (offre régulière de remboursement des frais de transfert). Si vous hésitez, le quiz interactif vous oriente en 5 questions.
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