Calculateur d'impact des frais de courtage
Combien perdez-vous en frais sur 20 ans ? Chaque euro de commission est un euro qui ne se compose pas. Comparez l'impact réel des frais entre les principaux courtiers français.
~7 500 €
perdus en frais sur 30 ans
à 500 €/mois, banque 5 € min. vs plan auto 0 €
0 €
de frais sur les plans auto
Trade Republic & Fortuneo
×3,75
multiplicateur à 30 ans
effet des intérêts composés à 8 %/an
Calculateur de frais de courtage
Rendement supposé : 8 %/an (ETF MSCI World historique)
Courtiers à comparer
Capital net après 20 ans
−589 € vs Trade Republic
−2 945 € vs Trade Republic
Échelle ajustée pour visualiser les écarts — valeurs exactes affichées à droite.
Avec Banque traditionnelle, vous payez 1 200 € de commissions sur 20 ans — soit 2 945 € de capital en moins (frais + rendements composés manqués).
| Courtier | Frais payés | Manque à gagner | Capital net |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0 € | référence | 117 804 € |
| Degiro | 240 € | −589 € | 117 215 € |
| Banque traditionnelle | 1 200 € | −2 945 € | 114 859 € |
Frais payés = commissions brutes versées au courtier. Manque à gagner = capital perdu par rapport au meilleur courtier sélectionné (frais + effet de composition).
Trade Republic et Fortuneo : 0 € de frais sur plans auto
Investissez chaque mois sans payer de commissions — les meilleurs brokers pour les investisseurs réguliers.
Hypothèses : Rendement annuel 8 % (performance historique ETF MSCI World, non garantie). Frais de courtage appliqués mensuellement sur chaque versement. Pas de frais de gestion ETF (TER identique quel que soit le courtier). Résultats bruts avant fiscalité. Simulation à titre informatif uniquement — ne constitue pas un conseil en investissement.
Pourquoi les frais de courtage ont un impact si élevé ?
L'effet des frais de courtage est trompeur : en apparence modeste (0,99 € par ordre), il devient considérable sur le long terme à cause des intérêts composés manqués.
Chaque euro payé en frais est un euro qui ne peut pas générer de rendements futurs. Sur 20 ans à 8 %/an, 1 € de frais mensuel représente environ 589 € de capital final perdu — soit 12 € de frais cumulés + 577 € de rendements manqués.
Pour un investisseur DCA à 200 €/mois sur 20 ans, un courtier à 5 €/ordre vous coûte environ 2 945 € de capital final en moins — soit près de 15 mois de versements supplémentaires. À 500 €/mois sur 30 ans, l'écart dépasse 7 500 €.
Plans automatiques : 0 € de frais
Trade Republic et Fortuneo proposent des plans d'investissement programmés sans frais de courtage. Pour une stratégie DCA mensuelle, ces plans sont les plus rentables du marché français.
Banques traditionnelles : attention aux frais cachés
Les banques traditionnelles (Société Générale, BNP, Crédit Agricole) facturent souvent 5 à 15 € par ordre. Sur 30 ans, ces frais peuvent représenter des dizaines de milliers d'euros de capital perdu.
Comment interpréter les résultats ?
Qu'est-ce que le « manque à gagner » ?
Ce n'est pas seulement la somme des frais payés. C'est aussi le rendement que ces frais auraient généré s'ils avaient été investis. Sur 20 ans, chaque euro de frais mensuel crée environ 58 € de manque à gagner en capital final.
Pourquoi les frais Boursorama augmentent-ils avec le montant investi ?
Boursorama applique un tarif de 0,5 % par ordre avec un minimum de 1,99 €. En dessous de 398 € investis, vous payez toujours 1,99 €. Au-dessus, le frais est proportionnel au montant. Sur 20 ans à 200 €/mois (1,99 €/ordre fixe), l'écart vs 0 € atteint ~1 170 € de capital en moins. À 1 000 €/mois (5 €/ordre), l'écart dépasse 2 945 €.
Les frais de gestion de l'ETF (TER) sont-ils inclus ?
Non. Le TER (ex : 0,20 %/an pour CW8) est identique quel que soit le courtier — il est intégré dans le prix de l'ETF. Ce calculateur compare uniquement les frais de courtage facturés par le broker.
Questions fréquentes
Quels courtiers offrent 0 € de frais pour investir en ETF ?
Trade Republic et Fortuneo proposent des plans d'investissement automatiques à 0 € de frais de courtage. Ces plans permettent d'investir chaque mois dans un ETF sans payer de commission — idéal pour le DCA long terme.
La différence entre un plan automatique et un ordre spot ?
Un plan d'investissement automatique programme des achats réguliers à 0 € de frais (Trade Republic, Fortuneo). Un ordre spot est un achat manuel soumis aux frais standard : 1,99 € min. ou 0,5 % chez Boursorama, ~1 € chez Degiro, 5 € min. ou 0,5 % dans les banques. Pour le DCA mensuel, les plans automatiques sont toujours préférables.
Ces simulations sont-elles garanties ?
Non. Les simulations utilisent un rendement historique de 8 %/an (ETF MSCI World, source MSCI) mais les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Les frais de courtage sont exacts selon les tarifs publics 2026 de chaque courtier, mais peuvent évoluer.