De zéro à votre premier ETF en 30 minutes. Le PEA, l'ETF et l'automatisation expliqués en 4 étapes — sans jargon, sans frais cachés.
Coût d'1 mois sans investir
Capital final perdu si vous repoussez votre premier versement de 30 jours.
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Trade Republic propose le PEA + plans automatiques sur ETF à 0 €/ordre. Configuration en 5 minutes.
L'ordre des décisions
La plupart des sites commencent par vous vendre un courtier. Nous commençons par vous dire ce que vous devez faire avantd'investir. Parce que l'ordre change tout.
P.S. Cet ordre, on aurait aimé l'avoir nous-mêmes en 2019. Mieux vaut tard que jamais.
3 à 6 mois de dépenses sur Livret A ou LEP, disponibles immédiatement.
Avant tout investissement en bourse, cet argent doit être là. Sans filet, vous serez forcé de vendre vos ETF au pire moment : lors d'une urgence qui coïncide avec une baisse.
Combien garder en épargne de sécurité →< 3 ans = Livret A. > 5 ans = bourse. Entre les deux = arbitrer.
La durée est la variable la plus importante. L'argent d'un projet immobilier à 2 ans n'a rien à faire en ETF. L'argent que vous n'utiliserez pas avant 10 ans peut travailler en bourse.
Livret A, LEP, PEA : dans quel ordre →PEA pour 90 % des débutants : fiscalité optimale après 5 ans.
Le PEA vous exonère d'impôt sur les plus-values après 5 ans (seulement 18,6 % de prélèvements sociaux). Sans PEA, vous payez 31,4 % de flat tax. Sur 30 ans, la différence se compte en dizaines de milliers d'euros.
Tout comprendre sur le PEA →1 ETF MSCI World + versements automatiques mensuels. C'est tout.
Un ETF MSCI World couvre 1 600 entreprises dans 23 pays. Un seul suffit pour la grande majorité des débutants. Pas besoin de diversifier davantage : la complexité n'améliore pas le rendement.
ETF World suffit-il ? La réponse honnête →PEA Fortuneo (banque française) ou Trade Republic (plan auto à 0 €). Selon votre profil.
Une fois les 4 premières étapes claires, le choix de l'outil est secondaire. Fortuneo si vous voulez votre banque principale française au même endroit que votre PEA. Trade Republic si vous voulez automatiser à 0 € de frais et n'y plus penser.
Comparer les courtiers PEA →Ce parcours suit la logique recommandée par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) pour les investisseurs particuliers. Guide complet
Voici les 4 inquiétudes qu'on entend le plus, et ce que disent les chiffres.
Sur le MSCI World en DCA mensuel, aucune période de 10 ans depuis 1990 n'a été perdante. La perte temporaire (−30 %, −40 %) existe. La perte définitive, non.
35 / 35 périodes 10 ans gagnantes
Source : MSCI 1990–2025 (35 années glissantes)
Voir les données →Une seule décision : choisir un ETF MSCI World. Une seule action : programmer un virement automatique. Plus rien à gérer ensuite.
8 % du mois en gestion (5 min / 60)
Configuration : 15 min · Suivi : 5 min/mois
La méthode pas à pas →Le PEA est une enveloppe française réglementée par l'AMF. Trade Republic est régulé par la BaFin allemande, avec garantie des dépôts jusqu'à 100 000 €.
Régulateurs : AMF (France), BaFin (Allemagne)
Sécurité Trade Republic →15 minutes pour ouvrir un PEA en ligne. 5 minutes par mois ensuite. Vous pouvez démarrer ce soir avec 10 € et augmenter quand vous voulez.
~15 min sur 60 (un quart d'heure)
Ouverture 100 % en ligne, sans paperasse
Ouvrir un PEA →
La méthode · 4 étapes
Le piège classique : « j'attends que les marchés baissent ». Statistiquement, attendre coûte plus cher que se tromper de timing. Sur 30 ans à 8 %/an, chaque mois de retard fait disparaître des centaines d'euros de capital final.
La règle pragmatique : commencer petit (10 €, 50 €, 100 €/mois selon votre situation), augmenter quand vous serez à l'aise. L'habitude prime sur le montant.
Le PEA(Plan d'Épargne en Actions) est l'enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en bourse en France. Plafond 150 000 € · Après 5 ans : 18,6 % de prélèvements sociaux seulement, 0 % d'impôt sur le revenu.
La seule exception : si votre épargne dépasse déjà 150 000 € ou si vous voulez investir dans des actions hors-Europe en direct (auquel cas, ouvrez aussi un compte-titres ordinaire en complément).
Un ETF MSCI World vous donne accès à 1 400+ entreprises dans 23 pays développés (Apple, Microsoft, LVMH, Nestlé, etc.) avec un seul achat. Frais annuels : 0,12 %, soit 10× moins qu'un fonds géré par une banque. Sur 35 ans, le MSCI World a délivré +8,1 %/an annualisé en EUR (source MSCI Inc., dividendes réinvestis).
Pour le PEA, deux ETF font le travail :
Pas besoin de comparer 50 ETF. Choisir CW8 est le choix par défaut adopté par la majorité des investisseurs particuliers français.
Le Sparkplande Trade Republic exécute votre achat d'ETF chaque mois automatiquement, à 0 € par ordre. Vous le programmez une fois — virement bancaire + ordre d'achat — et plus rien à faire ensuite.
Pourquoi automatiser plutôt que d'acheter manuellement ?
Vous y arriverez
Aucun de ces 7,6 millions n'était expert avant de commencer. La majorité a démarré avec moins de 100 €/mois. La seule différence avec vous : ils ont fait le premier pas.
Action de ce soir
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15 minutes en ligne · 0 € de frais de gestion · Plan automatique sur ETF à 0 €/ordre · Régulé BaFin