Livret A ou ETF — voyez la différence
Comparez ce que 200 €/mois + 5 000 € peuvent devenir en 20 ans selon l'enveloppe choisie.
Livret A
ETF MSCI World
ETF S&P 500
Capital final projeté
Coût d'opportunité du Livret A
En 20 ans, l'ETF MSCI World vous rapporterait 83 101 € de plus que le Livret A.
Basé sur 200 €/mois avec 5 000 € de départ — hypothèse 8.2%/an.
Simulation à visée pédagogique uniquement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Hypothèses utilisées : Livret A 1.586%/an · MSCI World 8.2%/an · S&P 500 10.8%/an. Ces taux sont indicatifs et ne constituent pas une garantie de rendement. Tout investissement en ETF comporte un risque de perte en capital. Cette simulation ne constitue pas un conseil en investissement financier.
Livret A ou ETF : pourquoi la différence est si grande sur le long terme
Le Livret A est garanti et liquide — c'est son seul avantage structurel. Mais avec un taux de 1,586 %/an en 2026 (et souvent en dessous de l'inflation réelle), l'argent qui y dort perd du pouvoir d'achat en termes réels chaque année.
Un ETF MSCI World ou S&P 500 ne garantit rien à court terme — sa valeur peut baisser, parfois fortement. Mais sur 15 à 20 ans, l'indice MSCI World n'a jamais terminé en territoire négatif. C'est la magie des intérêts composés appliqués à un rendement plus élevé : la différence s'accélère exponentiellement avec le temps.
C'est précisément ce que ce simulateur illustre : non pas pour vous inciter à tout retirer de votre Livret A, mais pour rendre visible l'impact concret d'un versement mensuel régulier dans un ETF sur votre horizon réel.
Comment lire les résultats du simulateur
Capital total versé
La somme que vous avez réellement investie : capital de départ + (versement mensuel × 12 × durée). C'est votre mise de départ, sans aucun rendement.
Gains générés
La différence entre le capital final et ce que vous avez versé. Ces gains sont produits par les intérêts composés — le rendement qui produit lui-même du rendement chaque mois.
Différence vs Livret A
Le surcoût d'opportunité : combien vous auriez gagné en plus si vous aviez investi dans cet ETF plutôt que de laisser votre argent sur le Livret A.
Hypothèses de rendement
Les taux utilisés (Livret A 1,586 %, MSCI World 8,2 %, S&P 500 10,8 %) sont des moyennes historiques long terme. Ils peuvent être modifiés. Ces hypothèses ne sont pas des garanties.
Faut-il tout mettre en ETF et vider son Livret A ?
Non. Le Livret A reste utile pour votre épargne de précaution : 3 à 6 mois de dépenses courantes, immédiatement disponibles, sans risque. C'est sa fonction.
Au-delà de cette réserve, chaque euro supplémentaire qui dort sur le Livret A représente un coût d'opportunité réel. C'est pour cette partie — l'épargne long terme — que les ETF sont pertinents, avec un horizon minimum recommandé de 5 à 10 ans.
Questions fréquentes
Livret A ou ETF MSCI World : lequel choisir sur 20 ans ?
Sur 20 ans avec 200 €/mois et 5 000 € de départ, le Livret A génère environ 67 000 €. Un ETF MSCI World (hypothèse 8,2 %/an) génère environ 143 000 €. L'ETF produit plus du double, au prix d'une volatilité à court terme.
Combien peut rapporter 200 €/mois investis en ETF sur 20 ans ?
200 €/mois pendant 20 ans = 48 000 € versés. Avec un ETF MSCI World à 8,2 %/an en hypothèse, le capital final atteint environ 118 000 € — soit 70 000 € de gains par les intérêts composés.
Le simulateur prend-il en compte la fiscalité ?
Non. Le simulateur calcule des montants bruts, avant impôts. Sur un CTO, les plus-values sont soumises au PFU de 30 %. Sur un PEA après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s'appliquent — ce qui renforce encore l'avantage des ETF via PEA.
Trade Republic est-il le meilleur endroit pour investir en ETF ?
Trade Republic propose les versements programmés à 0 € de frais, ce qui en fait la plateforme la moins chère pour le DCA mensuel en France. Pour un investisseur débutant qui veut automatiser un investissement mensuel dans un ETF MSCI World, c'est une option très compétitive.