Ce que 30 €/mois deviennent en 30 ans sur un ETF MSCI World (hypothèse 7 %/an net, performances passées non garanties)
30, 40 ou 50 € par mois — la richesse à portée des petits salaires
“Il faut beaucoup d'argent pour investir.” — 67 % des Français le pensent. Ils ont tort.
Cette étude annuelle d'InvestirSimple démontre, chiffres officiels à l'appui, qu'un Français qui place 30 à 50 € par mois sur un ETF mondial peut accumuler entre 15 000 € et 130 000 € selon son horizon. Pas de chance, pas de timing — juste les intérêts composés.
Pourquoi tant de Français n'osent pas
Les freins déclarés à l'investissement, par ordre de fréquence dans la population française adulte non-investisseuse.
Le frein numéro 1 est financier — mais c'est largement une perception. L'encours moyen d'un Livret A français est de ~6 800 € : largement de quoi commencer à investir 30 €/mois sans toucher à son épargne de sécurité.
La France a le 3etaux d'épargne d'Europe (~17 % du revenu disponible), mais seulement 18 % d'actionnaires individuels — contre 25 % en Allemagne et 55 % aux États-Unis.
Sources : AMF Baromètre 2026 (janvier 2026) · Banque de France, Stat Info Épargne (T1 2026) · INSEE comptes nationaux T1 2026.
30 €, 40 €, 50 € par mois — les 9 chiffres-clés
Hypothèse : ETF MSCI World, rendement annualisé moyen de 7 %/an net de frais (rendement historique conservateur 1990–2025, source MSCI). Versements automatiques mensuels, dividendes réinvestis. Performances passées non garanties.
Lecture :30 € versés chaque mois pendant 30 ans = 10 800 € de versements totaux, qui deviennent ~36 600 € grâce aux intérêts composés.
Méthode de calcul : capitalisation mensuelle composée à 7 %/an. Source rendement : MSCI fact sheet (rendement annualisé MSCI World en EUR, dividendes réinvestis, 1990–2025). © InvestirSimple 2026.
La courbe d'un petit budget sur 40 ans
30 €/mois — Livret A à 1,5 %/an (taux Banque de France, 01/02/2026) vs ETF MSCI World à 7 %/an. La différence n'est pas linéaire : elle s'accélère après 15 ans.
Hypothèses : 30 €/mois pendant 40 ans, capitalisation mensuelle composée. Livret A à 1,5 %/an (taux au 01/02/2026, Banque de France). ETF MSCI World à 7 %/an net (hypothèse conservatrice, rendement historique 1990–2025). Hors fiscalité, hors inflation. Performances passées non garanties.
Le pouvoir caché des intérêts composés
Décomposition d'un investissement de 50 €/mois pendant 30 ans à 7 %/an net. Versez 18 000 € : retirez ~61 000 €. Le reste, ce sont les intérêts sur les intérêts.
~70 % du patrimoine final ne vient pas de vos versements. Il vient des intérêts générés par les intérêts précédents. C'est le seul mécanisme qui permette à un petit budget de devenir grand — et il fonctionne uniquement avec le temps.
Chaque année qui passe coûte cher
Patrimoine accumulé à 65 ans selon l'âge auquel on commence — 50 €/mois sur ETF MSCI World à 7 %/an net.
de patrimoine final perdu à 65 ans, juste pour avoir attendu 5 ans avant de commencer.
soit ~70 242 € de moins à la retraite — pour les mêmes versements mensuels.
Ils ont commencé avec peu — voici ce qu'ils en font
Trois profils français représentatifs des situations modestes : étudiant·e, salarié·e au SMIC, jeune actif·ve. Pour chacun, le patrimoine projeté à l'horizon réaliste.
Usage typique : Premier apport pour un studio à 30 ans
Investir avant 25 ans →Usage typique : Retraite complémentaire · ~160 € / mois en rente
Investir au SMIC →Usage typique : Sécurité financière + apport immo
Investir avec un petit salaire →Vous avez 30 € par mois ? C'est suffisant.
La méthode est simple : ouvrir un PEA, programmer un versement automatique mensuel sur un ETF MSCI World, ne plus y toucher. Le compteur fiscal de 5 ans démarre à l'ouverture — pas au premier versement.
Sources & méthode
Baromètre annuel de l'épargne et de l'investissement, publication janvier 2026. Référence pour les freins déclarés et le taux d'actionnaires.
https://www.amf-france.orgTaux Livret A 1,5 % et LEP 2,5 % au 01/02/2026. Encours moyen Livret A par foyer (~6 800 €). Stat Info Épargne T1 2026.
https://www.banque-france.frComptes nationaux T1 2026 — taux d'épargne des ménages français (~17 %). Enquête Patrimoine 2025.
https://www.insee.frPerformance historique de l'indice MSCI World en EUR (dividendes réinvestis, 1990–2025). Hypothèse de rendement annualisé conservatrice de 7 %/an net de frais ETF.
https://www.msci.comInvestirSimple (2026). Étude InvestirSimple 2026 : 30 à 50 € par mois suffisent à construire un patrimoine en France. Données : AMF Baromètre 2026, Banque de France (févr. 2026), INSEE Enquête Patrimoine 2025, MSCI 1990–2025. Consulté le 7 mai 2026. https://www.investir-simple.fr/etude-petits-budgets-france-2026
Méthodologie de calcul (formule complète)
Capitalisation mensuelle composée appliquée à chaque versement :
FV = Versement × ((1 + r)^n − 1) / r
où r = taux annuel / 12, n = nombre de moisHypothèses : rendement ETF MSCI World = 7 %/an net de frais (rendement annualisé brut ~8 %/an EUR 1990–2025 selon MSCI, moins ~0,12 % de frais d'ETF type EWLD, moins une décote prudentielle). Livret A = 1,5 %/an (taux Banque de France au 01/02/2026). Hors fiscalité, hors inflation. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Capital ETF non garanti.