Guide débutant · très simple
Quand j'ai commencé en 2019, j'ai perdu trois mois à comparer 40 ETF, à hésiter entre PEA et CTO, à lire des forums contradictoires. La vérité ? Un PEA, un ETF MSCI World, un versement automatique, ça suffit pour 9 débutants sur 10. Le reste, c'est de l'optimisation marginale qu'on a le temps d'apprendre plus tard.
Coût de ne pas commencer ce mois-ci
Capital final perdu si vous repoussez votre premier versement de 30 jours.
−0 €
Mon avis en une ligne
Ouvrez un PEA, programmez un ETF MSCI World tous les mois, oubliez le compte pendant 10 ans. C'est ce que je fais depuis 2019 et c'est ce que la littérature académique (Vanguard, Morningstar, JP Morgan) confirme pour 90 % des particuliers. Le reste est secondaire.
Comprendre pourquoi investir maintenant
L'inflation ronge votre épargne. Quand le Livret A rend 1,5 %/an mais que l'inflation tourne à 2 %/an, vous perdez 0,5 % de pouvoir d'achat chaque année. Ce n'est pas un jugement, c'est de l'arithmétique.
Ce que 50 €/mois peut faire sur 30 ans
Livret A (3 %/an)
~29 000 €
ETF MSCI World (~7 %/an)
~61 000 €
Source : rendement historique MSCI World depuis 1990. Passé ≠ garantie future. Hors fiscalité.
Ouvrir un PEA
Le PEA (Plan d'Épargne en Actions)est une enveloppe fiscale française. Ce n'est pas un investissement en soi : c'est le contenant dans lequel vous logez vos ETF pour bénéficier d'une fiscalité avantageuse.
Son avantage principal : après 5 ans, vos gains ne sont taxés qu'à 18,6 % (prélèvements sociaux uniquement) au lieu de 31,4 %(flat tax normale). Sur 30 ans, c'est une économie de plusieurs dizaines de milliers d'euros.
Choisir un seul ETF
Vous n'avez besoin que d'un seul ETF. Vraiment. Un ETF MSCI World contient environ 1 600 entreprises dans 23 pays développés. Microsoft, Apple, LVMH, Toyota et 1 596 autres logées dans un seul produit que vous achetez en une ligne.
| ETF | Frais/an | PEA éligible |
|---|---|---|
| Amundi MSCI World (CW8) | 0,38 % | ✓ |
| Amundi MSCI World (EWLD) | 0,12 % | ✓ |
L'un ou l'autre convient parfaitement. Pas besoin d'en choisir plusieurs.
Automatiser et ne plus y penser
La dernière étape est aussi la plus simple et la plus importante. Configurez un versement automatique mensuelsur l'ETF que vous avez choisi. Sur Trade Republic, ça s'appelle un « plan d'investissement » et c'est disponible dès 1 €/mois pour 0 € de frais.
Une fois en place, vous n'avez plus rien à faire. Le virement part chaque mois, achète des parts d'ETF, et l'intérêt composé fait le reste pendant les vingt ou trente années qui suivent.
Voici les 4 inquiétudes qu'on entend le plus, et ce que disent les chiffres.
Sur le MSCI World en DCA mensuel, aucune période de 10 ans depuis 1990 n'a été perdante. La perte temporaire (−30 %, −40 %) existe. La perte définitive, non.
35 / 35 périodes 10 ans gagnantes
Source : MSCI 1990–2025 (35 années glissantes)
Voir les données →Une seule décision : choisir un ETF MSCI World. Une seule action : programmer un virement automatique. Plus rien à gérer ensuite.
8 % du mois en gestion (5 min / 60)
Configuration : 15 min · Suivi : 5 min/mois
La méthode pas à pas →Le PEA est une enveloppe française réglementée par l'AMF. Trade Republic est régulé par la BaFin allemande, avec garantie des dépôts jusqu'à 100 000 €.
Régulateurs : AMF (France), BaFin (Allemagne)
Sécurité Trade Republic →15 minutes pour ouvrir un PEA en ligne. 5 minutes par mois ensuite. Vous pouvez démarrer ce soir avec 10 € et augmenter quand vous voulez.
~15 min sur 60 (un quart d'heure)
Ouverture 100 % en ligne, sans paperasse
Ouvrir un PEA →Passer de la théorie à la pratique
Configurez votre premier plan automatique aujourd'hui
Trade Republic propose un PEA gratuit et un plan automatique sur ETF à 0 € sur versements programmés. L'ouverture prend une quinzaine de minutes depuis votre téléphone.