Quel livret ouvrir en premier en 2026 ?

Le LEP si vous y êtes éligible (taux 2,7 %/an, plafond 10 000 €) — il a le meilleur rendement net du marché. Puis le Livret A (1,5 %/an, plafond 22 950 €). Puis le LDDS (1,5 %/an, plafond 12 000 €) pour compléter. Cette séquence vous donne le maximum d'épargne défiscalisée disponible avant d'avoir à investir.

Peut-on cumuler Livret A, LDDS et LEP ?

Oui, complètement. Une même personne peut détenir simultanément 1 Livret A + 1 LDDS + 1 LEP (sous conditions de revenus pour ce dernier). Plafond cumulé pour une personne éligible LEP : 10 000 + 22 950 + 12 000 = 44 950 €. Un couple éligible LEP : jusqu'à 89 900 € sur les trois livrets.

LDDS ou LEP, lequel est mieux ?

Le LEP est strictement supérieur si vous êtes éligible — son taux est presque le double (2,7 % vs 1,5 %). Le LDDS est l'option de secours si vous n'êtes pas éligible au LEP, ou si votre LEP est déjà plein.

Quelle différence entre Livret A et LDDS ?

Aucune sur le rendement (1,5 %/an en 2026 sur les deux), aucune sur la fiscalité (zéro impôt sur les deux). Différences : le LDDS a un plafond plus bas (12 000 € vs 22 950 €) et nécessite d'être majeur fiscalement résident en France. Le LDDS finance prioritairement les PME et la transition énergétique — le Livret A finance le logement social. Pour vous, les deux fonctionnent comme un livret classique défiscalisé.

Comment savoir si je suis éligible au LEP ?

L'éligibilité dépend de votre revenu fiscal de référence (RFR), indiqué sur votre dernier avis d'imposition. Plafonds 2026 indicatifs (métropole) : ~22 800 € pour 1 part, ~35 000 € pour 2 parts, ~41 800 € pour 2,5 parts. Voir notre page LEP pour les seuils exacts par configuration de foyer.

Quand faut-il dépasser ces livrets et investir ?

Quand votre épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses) est constituée ET que vous avez de l'argent supplémentaire qui ne sera pas dépensé avant 5 ans. À ce moment-là : un PEA pour les actions ETF (rendement attendu ~8 %/an) ou une assurance-vie pour la transmission. Garder plus de 30 000 € sur des livrets à 1,5 % vous fait perdre du pouvoir d'achat face à l'inflation (~2 %/an).

Comparatif 2026Mis à jour le 20 mai 2026

Livret A, LDDS ou LEP : l'ordre de remplissage qui maximise votre épargne défiscalisée.

Les trois livrets réglementés français sont défiscalisés mais n'ont pas le même rendement, ni les mêmes plafonds. Voici comment les cumuler intelligemment pour atteindre 44 950 €de capacité d'épargne sans payer un euro d'impôt.

LEP

2,7 %/an · plafond 10 000 €

Livret A

1,5 %/an · plafond 22 950 €

LDDS

1,5 %/an · plafond 12 000 €

Tableau comparatif

Tout sur la même ligne, sans baratin.

	LEP	Livret A	LDDS
Taux 2026	2,7 %	1,5 %	1,5 %
Plafond versements	10 000 €	22 950 €	12 000 €
Intérêts annuels (plein)	270 €	344 €	180 €
Fiscalité	0 %	0 %	0 %
Disponibilité	Immédiate	Immédiate	Immédiate
Conditions d'ouverture	RFR sous plafond	Aucune	Majeur résident fiscal
Nombre par personne	1	1	1
Garantie	État, illimitée	État, illimitée	FGDR jusqu'à 100 k€

L'ordre optimal

Voilà comment les remplir.

1
Le LEP en premier (si vous y êtes éligible)
Meilleur taux net du marché. À 2,7 %/an, votre épargne bat l'inflation (~2 %/an). Plafond 10 000 € atteint vite : 200 €/mois pendant 4 ans suffisent. Vérifier votre éligibilité.
2
Le Livret A ensuite
Sans condition, ouvrable partout, plafond élevé (22 950 €). Idéal comme épargne de précaution et matelas de sécurité. Guide Livret A 2026.
3
Le LDDS en dernier
Même taux que le Livret A (1,5 %/an) mais plafond plus bas. Sert à compléter une fois Livret A et LEP saturés. Plafond 12 000 €.
4
Au-delà, il faut investir
Une fois ces trois livrets pleins (44 950 € à 89 900 € pour un couple), continuer à empiler sur des livrets vous fait perdre de l'argent face à l'inflation. Passez au PEA ou à l'assurance-vie. Voir notre outil Lump Sum vs DCA.

En chiffres concrets

Combien vous gagnez par an avec les trois pleins.

Configuration « maximum défiscalisé »pour un célibataire éligible LEP :

LEP plein+ 270 €/an
Livret A plein+ 344 €/an
LDDS plein+ 180 €/an
Total annuel défiscalisé794 €/an

Capital total mobilisé : 44 950 €. Rendement moyen pondéré : ~1,77 %/an. À ce niveau, l'épargne défiscalisée couvre votre épargne de précaution + un buffer confortable. Au-delà, les intérêts composés sur PEA ou assurance-vie deviennent plus efficaces.

Questions fréquentes

Avant de remplir le bon livret.

Pour aller plus loin

Livret A 2026 : guide complet

1,5 %/an, plafond 22 950 €.

LEP 2026 : éligibilité

2,7 %/an, plafond 10 000 €.

PEL et CEL 2026

Faut-il encore en ouvrir un ?

L'ordre des placements

Livrets, PEA, AV : la séquence complète.