Quel est le taux du PEL en 2026 ?

Environ 1,75 % brut/an pour les PEL ouverts en 2026. Le taux est fixé par décret au moment de l'ouverture et reste figé pour toute la durée du PEL. Pour les PEL ouverts avant 2026, votre taux est celui de l'année d'ouverture (2,25 % en 2024, 1,75 % en 2025 par exemple). Attention : le taux est brut — soumis à 31,4 % de prélèvement forfaitaire unique (PFU) pour les PEL ouverts depuis 2018.

Quel est le taux du CEL en 2026 ?

Environ 1 % brut/an en 2026. Le taux du CEL suit une formule indexée sur le Livret A (environ 2/3 du taux du Livret A). Comme le PEL ouvert depuis 2018, le CEL est soumis au PFU de 31,4 %, ce qui ramène le rendement net à ~0,7 %/an.

Quel est le plafond du PEL et du CEL ?

PEL : 61 200 € de versements maximum. CEL : 15 300 € de versements maximum. Vous pouvez cumuler un PEL et un CEL dans la même banque, ce qui porte la capacité totale à 76 500 € au sein des produits d'épargne logement.

PEL ou CEL, lequel choisir ?

PEL si vous voulez bloquer un taux fixe sur un projet immobilier précis à 4-10 ans. Vous vous engagez à verser au moins 540 €/an. CEL si vous voulez plus de flexibilité (versements libres, retraits possibles) — mais son taux est plus bas. En 2026, ni l'un ni l'autre n'est compétitif face au Livret A défiscalisé (1,5 % net) — sauf usage spécifique.

Faut-il ouvrir un PEL ou un CEL en 2026 ?

Pour la plupart des épargnants : non. Le PEL à 1,75 % brut net de PFU = ~1,2 % net, inférieur au Livret A à 1,5 % net. Le CEL est encore moins compétitif. Le seul cas où c'est pertinent : préparer un crédit immobilier dans 4 à 10 ans en se garantissant un taux d'emprunt « contractuel » (généralement plus élevé que les taux de marché actuels — l'avantage du droit au prêt PEL est devenu marginal en 2026).

Le PEL est-il bloqué ?

Pas totalement. Vous vous engagez à verser 540 €/an minimum pendant 4 ans (sinon le PEL est clôturé). Vous pouvez retirer votre argent à tout moment, mais retirer avant 4 ans entraîne la perte des avantages (clôture du PEL). Entre 4 et 10 ans, c'est plus souple. Au-delà de 10 ans, vous ne pouvez plus verser mais conservez le PEL.

Y a-t-il encore une prime d'État sur le PEL en 2026 ?

Non, plus pour les PEL ouverts depuis 2018. La prime d'État (anciennement jusqu'à 1 525 €) a été supprimée. C'est l'une des raisons majeures pour lesquelles le PEL est devenu peu attractif. Seuls les PEL ouverts avant 2018 conservent leur prime sous conditions.

Guide 2026Mis à jour le 20 mai 2026

PEL et CEL en 2026 : ~1,75 % et ~1 %, brut, fiscalisés. La vraie question : encore utiles ?

Le PEL et le CEL étaient les piliers de l'épargne logement. En 2026, leurs taux nets battent à peine l'inflation et perdent contre un simple Livret A. Voici le vrai usage qu'il en reste, les chiffres exacts, et quand passer à autre chose.

~1,75 %

taux PEL 2026 (brut, hors PFU)

~1 %

taux CEL 2026 (brut, hors PFU)

76 500 €

plafond combiné (PEL + CEL)

Le PEL

Plan Épargne Logement : un taux fixe contre un engagement.

Le PEL est un compte d'épargne réglementé pensé pour préparer un projet immobilier. Vous vous engagez à verser au moins 540 €/an (45 €/mois) pendant 4 ans minimum. En contrepartie, votre taux est fixé à vieà l'ouverture (1,75 % brut en 2026).

Plafond : 61 200 €de versements. La durée maximale d'abondement est 10 ans, après quoi le PEL continue à produire des intérêts mais sans nouveaux versements possibles.

Fiscalité (PEL ouvert depuis 2018) : PFU à 31,4 % sur les intérêts (12,8 % d'IR + 18,6 % de prélèvements sociaux LFSS 2026). Ce qui donne ~1,2 % net pour un PEL 2026 — moins que le Livret A défiscalisé à 1,5 % net.

Plus de prime d'État depuis 2018.

L'ancienne prime de l'État (jusqu'à 1 525 €) qui rendait le PEL intéressant a été supprimée pour les ouvertures depuis 2018. Le droit au prêt immobilier reste, mais son taux contractuel est aujourd'hui souvent défavorable par rapport aux taux de marché.

Le CEL

Compte Épargne Logement : plus souple, moins rémunérateur.

Le CEL fonctionne comme un livret : versements libres, retraits libres après un dépôt initial. Pas d'engagement de durée. Plafond 15 300 €.

Le taux du CEL est indexé sur le Livret A (environ 2/3 du Livret A). En 2026 avec Livret A à 1,5 %, le CEL est autour de 1 % brut — soit ~0,7 % net après PFU.

Comme le PEL, le CEL ouvert depuis 2018 a perdu sa prime d'État. Il reste possible d'obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel, mais l'intérêt est devenu marginal.

PEL vs CEL vs Livret A

Le verdict en chiffres.

	PEL 2026	CEL 2026	Livret A
Taux brut	~1,75 %	~1 %	1,5 %
Fiscalité	PFU 31,4 %	PFU 31,4 %	0 %
Taux net	~1,2 %	~0,7 %	1,5 %
Plafond	61 200 €	15 300 €	22 950 €
Disponibilité	Bloqué 4 ans	Immédiate	Immédiate
Versement obligatoire	540 €/an	Aucun	Aucun

Verdict 2026 : le Livret A bat PEL et CEL sur le rendement net etla flexibilité. Le PEL/CEL ne se justifient plus que pour un usage très spécifique : garantir un taux fixe sur 10 ans en cas d'anticipation de hausse importante des taux. Pour la plupart des épargnants, remplir Livret A et LEP d'abord.

Notre recommandation

Plutôt que d'ouvrir un PEL en 2026.

Remplissez d'abord LEP (si éligible) et Livret A. Meilleur taux net, total flexibilité, pas d'engagement.
Si votre projet immobilier est à > 7 ans, ouvrez une assurance-vie en fonds euros + UC plutôt qu'un PEL. Rendement potentiellement supérieur, fiscalité avantageuse après 8 ans.
Si vous voulez préparer la retraite ou la transmission, le PEA et l'assurance-vie sont structurellement plus rentables. Le PEL n'a plus sa place pour ces usages.

Voir le hub Épargne →Notre avis Fortuneo Vie

Questions fréquentes

Tout ce qu'on hésite à demander à sa banque.

Pour aller plus loin

Livret A 2026

1,5 %/an net, plafond 22 950 €.

LEP 2026

2,7 %/an, sous conditions.

Assurance-vie Fortuneo

L'alternative au PEL pour les horizons longs.

L'ordre des placements

LEP, Livret A, AV, PEA : la séquence.