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Linxea Spirit 2 Avis 2026 : Frais, ETF et Fonds Euros
Linxea Spirit 2 est la référence pour investir en ETF dans une assurance-vie en gestion libre. Frais parmi les plus bas du marché, 80+ ETF, fonds euros à 3 %+. Voici ce qu'il vaut vraiment.
En résumé
- → 0 frais d'entrée · 0 frais d'arbitrage · 0 frais de sortie
- → Assureur Crédit Agricole Spirica — 200 000+ clients
- → 22 SCPI avec 100 % des loyers reversés — rare sur le marché
Qu'est-ce que Linxea Spirit 2 ?
Linxea est un courtier spécialisé dans l'assurance-vie en ligne, fondé en 2001. Linxea Spirit 2 est son contrat phare — assurée par Crédit Agricole Spirica, une des filiales d'assurance les plus solides de France.
Ce contrat s'est imposé comme la référence pour les investisseurs autonomes : pas de frais d'entrée, frais de gestion parmi les plus bas (0,50 %/an sur UC), et frais de transaction ETF abaissés à 0,06 % en 2026. Pour un investisseur qui veut gérer lui-même son portefeuille d'ETF dans une enveloppe assurance-vie, c'est le point de départ.
Les frais en détail
C'est le principal atout de Linxea Spirit 2 : une structure tarifaire parmi les plus compétitives du marché, avec 0 frais d'entrée, d'arbitrage, et de sortie.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais d'entrée / versement | 0 % |
| Frais de gestion UC/an | 0,50 %/an |
| Frais de transaction ETF | 0,06 % par achat/vente |
| Frais d'arbitrage | 0 € (illimité) |
| Frais de rachat (sortie) | 0 € |
Source : linxea.com — à vérifier avant souscription.
Coût total réel
Pour une allocation 100 % ETF MSCI World (CW8, TER 0,38 %/an) : 0,50 % + 0,38 % + ~0,06 % amorti ≈ 0,94 %/anen frais totaux. C'est ~2,5× plus cher qu'un PEA en autonomie (~0,38 %/an) — mais avec les avantages fiscaux de l'assurance-vie après 8 ans et la transmission patrimoniale.
Les ETF disponibles
Avec 80+ ETF, Linxea Spirit 2 propose l'un des catalogues les plus larges du marché. Les principaux indices mondiaux sont couverts — y compris ceux inaccessibles en PEA standard.
MSCI World
CW8 (Amundi), EWLD (Amundi)
S&P 500
PUST (Amundi), SXR8 (iShares)
MSCI Emerging Markets
PAEEM (Amundi)
Euro Stoxx 600
PC6E (Amundi)
MSCI World Small Cap
WSML (iShares)
Obligations EUR
Plusieurs ETF obligataires
Catalogue complet à vérifier sur linxea.com — les ETF disponibles peuvent évoluer.
Les fonds euros
Linxea Spirit 2 propose deux fonds euros garantis à 98 % (particularité : 2 % minimum doit être investi en UC pour accéder au fonds euros).
| Fonds euros | Rendement 2025 | Garantie |
|---|---|---|
| Nouvelle Génération | 3,08 % net | 98 % |
| Euro Exclusif | 3,26 % net | 98 % |
Rendements 2025 nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux. Source : Linxea. Taux 2026 publiés début 2027.
SCPI — 100 % des loyers reversés
Linxea Spirit 2 donne accès à 22 SCPI avec 100 % des loyers reversés. C'est une vraie différenciation : de nombreux assureurs en conservent 15–30 %.
Pour un investisseur qui veut diversifier en immobilier papier au sein de son assurance-vie, Linxea Spirit 2 est l'une des rares AV à offrir les SCPI avec l'intégralité des loyers, sans décote sur les revenus. C'est un vrai plus par rapport à la concurrence.
Linxea Spirit 2 ou PEA pour les ETF ?
Ce n'est pas l'un ou l'autre — c'est idéalement les deux. Le PEA pour la performance maximale (moins de frais, meilleure fiscalité), l'assurance-vie pour la complémentarité et la transmission.
Linxea Spirit 2 vs PEA — comparatif pour investir en ETF (2026)
Données fiscales 2026. Sources : service-public.fr, impots.gouv.fr
| Critère | Linxea Spirit 2 (AV) | PEA (ex : Trade Republic) |
|---|---|---|
| Frais totaux/an (ETF MSCI World) | ~0,94 %/an | ~0,38 %/an |
| Fiscalité optimale | 24,7 % (7,5 % IR + 17,2 % PS après 8 ans) | 18,6 % PS seul (après 5 ans) |
| Abattement annuel sur gains | 4 600 € (célibataire) | Aucun |
| Avantage succession | 152 500 € exonéré/bénéficiaire | Aucun avantage spécifique |
| Plafond de versement | Aucun | 150 000 € (versements) |
| Accès aux SCPI | Oui — 22 SCPI | Non |
Abattement AV : 4 600 €/an (célibataire), 9 200 € (couple). PFU standard : 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS). Source : impots.gouv.fr
Sources : impots.gouv.fr (Abattement assurance-vie et fiscalité 2026), service-public.fr (Règles PEA et assurance-vie 2026).
Données vérifiées le :
La règle simple
Remplissez d'abord votre PEA (plafond 150 000 €, fiscalité optimale après 5 ans). Ensuite, ouvrez Linxea Spirit 2 pour les versements supplémentaires, pour préparer une transmission patrimoniale, ou pour diversifier avec des SCPI. Les deux enveloppes se complètent — pas en concurrence.
Linxea Spirit 2 : pour qui ?
✓ Adapté si vous…
- Voulez investir en ETF dans une assurance-vie (fiscalité AV)
- Cherchez une AV complémentaire à votre PEA
- Souhaitez préparer une transmission patrimoniale
- Voulez accéder à des SCPI avec 100 % des loyers reversés
- Avez besoin d'un fonds euros avec un rendement compétitif
✗ Moins adapté si vous…
- N'avez pas encore de PEA (ouvrir un PEA d'abord)
- Cherchez la performance maximale long terme (PEA moins cher)
- Voulez déléguer la gestion (préférez Yomoni ou Nalo)
- Avez moins de 1 000 € à investir (minimum à vérifier)
Questions fréquentes
Investissement en unités de compte présentant un risque de perte en capital. Le fonds euros garantit le capital à 98 % (non 100 %). Vérifiez les conditions actuelles sur linxea.com avant toute souscription.