Sommaire·7 sections
Gestion Pilotée : Guide Débutant 2026
Vous voulez investir mais vous ne voulez pas choisir d'ETF ni surveiller les marchés. La gestion pilotée est faite pour vous. Voici comment ça fonctionne, ce que ça coûte, et comment choisir entre Yomoni, Nalo, Ramify et Goodvest.
En résumé
La gestion pilotée vous permet d'investir dans un portefeuille d'ETF sans rien gérer. Une plateforme investit et rééquilibre à votre place, selon votre profil de risque.
- → Coût : 1,3–2 %/an en frais totaux (vs ~0,3 % en autonomie)
- → Meilleur choix si vous ne voulez pas choisir d'ETF vous-même
- → Yomoni pour débuter, Nalo pour plusieurs projets, Ramify pour un profil plus avancé
C'est quoi la gestion pilotée ?
La gestion pilotée (ou gestion sous mandat, ou robo-advisor) est un service où vous confiez votre argent à un gestionnaire qui investit à votre place. Concrètement : vous ouvrez une assurance-vie ou un PER, vous indiquez votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique), et la plateforme construit et gère automatiquement votre portefeuille.
Ces portefeuilles sont composés d'ETF — des fonds indiciels à faibles frais qui répliquent des indices comme le MSCI World ou l'Euro Stoxx 600. La différence avec le DCA en autonomie? C'est la plateforme qui choisit les ETF, ajuste les allocations, et rééquilibre le portefeuille à votre place.
Pour qui c'est fait ?
La gestion pilotée est faite pour vous si…
- Vous ne voulez pas choisir d'ETF ni comprendre les indices
- Vous avez peur de prendre les mauvaises décisions en cas de crise
- Vous manquez de temps ou de motivation pour suivre vos investissements
- Vous voulez plusieurs projets distincts (retraite + achat immobilier)
- Vous investissez des montants importants et voulez une gestion professionnelle
La gestion pilotée est inutile si…
- Vous êtes à l'aise avec un ETF MSCI World en PEA
- Vous visez la performance maximale à long terme
- Vous êtes prêt à ne pas toucher à votre portefeuille 10+ ans
- Vous voulez minimiser les frais (chaque 0,5 % de frais coûte des milliers € sur 20 ans)
DIY ETF vs gestion pilotée : que choisir ?
Le seul vrai inconvénient de la gestion pilotée est le coût. Sur 20 ans, 1 % de frais supplémentaires par an représente une différence significative sur le capital final.
ETF en autonomie vs gestion pilotée — comparatif 2026
Comparaison sur les critères qui comptent pour un débutant.
| Critère | ETF en autonomie (PEA) | Gestion pilotée (AV) |
|---|---|---|
| Frais annuels totaux | ~0,1–0,38 %/an | ~1,3–2 %/an |
| Décisions à prendre | Choisir 1 ETF | Aucune |
| Rééquilibrage | Manuel (optionnel) | Automatique |
| Enveloppe disponible | PEA ou CTO | Assurance-vie ou PER |
| Fiscalité après 5 ans | 18,6 % PS (PEA) | 24,7 % AV après 8 ans |
| Montant minimum | ~1 € | 300–1 000 € selon acteur |
| Pour qui ? | Investisseur autonome | Investisseur passif total |
Simulation : 200 €/mois pendant 20 ans à 7 %/an de rendement brut. En autonomie (frais 0,3 %/an) : ~96 000 € net. En gestion pilotée (frais 1,7 %/an) : ~84 000 € net. Différence : ~12 000 € sur 20 ans. L'autonomie est plus rentable si vous ne touchez pas à votre portefeuille.
Sources : investir-simple.fr/pea (Fiscalité PEA), investir-simple.fr/assurance-vie-debutant (Fiscalité assurance-vie).
Données vérifiées le :
Les 4 acteurs à connaître en France
Yomoni
Notre préféré pour débuterFondé en 2015, Yomoni est le pionnier de la gestion pilotée ETF en France. C'est la seule société indépendante du secteur, agréée SGP (Société de Gestion de Portefeuille) par l'AMF — un agrément plus exigeant que le simple statut CIF de ses concurrents. 10 profils de risque (P1 à P10), disponible en assurance-vie et PER.
Nalo
Multi-projetsNalo se distingue par son approche multi-projets : vous pouvez avoir plusieurs “poches” avec des horizons et des risques différents dans la même assurance-vie. 404 allocations possibles. Racheté par le groupe Apicil en 2023, ce qui garantit une solidité financière. Disponible en assurance-vie et PER.
Ramify
Profil avancé + SCPIRamify va au-delà des ETF : leur allocation inclut des SCPI (immobilier papier) pour une diversification plus large. Trois paliers de service (Essential, Smart, Elite) selon le montant investi. Ramify est aussi l'un des rares à proposer une gestion pilotée sur PEA en plus de l'assurance-vie.
Goodvest
ESG / ImpactGoodvest est la seule gestion pilotée entièrement alignée sur l'Accord de Paris. Tous les portefeuilles excluent systématiquement les énergies fossiles, et leur algorithme intègre une analyse d'impact climatique. Pour les investisseurs qui veulent que leur argent ait un sens. Disponible en assurance-vie.
Comparatif complet 2026
Comparatif gestion pilotée France 2026 — Yomoni, Nalo, Ramify, Goodvest
Données vérifiées en juin 2026. Frais totaux = frais de gestion + frais des ETF sous-jacents. À vérifier sur les sites officiels avant souscription.
| Critère | Yomoni | Nalo | Ramify | Goodvest |
|---|---|---|---|---|
| Frais totaux/angestion + ETF | ~1,6 % | ~1,65–1,85 % | ~1,3–1,65 % | ~1,8–2 % |
| Enveloppes | AV + PER | AV + PER | AV + PER + PEA | AV |
| Montant minimumÀ vérifier | ~1 000 € | ~1 000 € | ~1 000 € | ~300 € |
| Profils de risque | 10 (P1–P10) | 4 thématiques × 101 alloc. | 3 paliers | Adapté impact |
| Immobilier (SCPI) | Non | Non | Oui | Non |
| Option ESG/ISR | Partielle | Partielle | Ramify Green | 100 % ESG |
| Multi-projets | Non | Oui | Oui | Non |
| Agrément | SGP (AMF) | CIF | CIF | CIF |
Frais estimés à partir des grilles tarifaires publiées en juin 2026. Ces frais incluent les frais de gestion des plateformes et une estimation des frais des ETF sous-jacents. Vérifiez les frais exacts sur chaque site officiel avant de souscrire, ils peuvent évoluer.
Sources : yomoni.fr (Frais et agrément Yomoni), nalo.fr (Frais et allocations Nalo), ramify.fr (Frais et paliers Ramify), goodvest.fr (Frais et critères Goodvest).
Données vérifiées le :
Notre recommandation
→ Vous débutez et voulez la simplicité
Choisissez Yomoni. Interface claire, 10 profils lisibles, agrément SGP le plus solide du marché. C'est le bon point de départ.
Ouvrir un compte Yomoni→ Vous avez plusieurs projets distincts
Choisissez Nalo. Vous pouvez créer des poches séparées (retraite, épargne 5 ans, projet immobilier) avec des profils de risque différents dans la même assurance-vie.
→ Vous investissez 20 000 € ou plus et voulez du SCPI
Regardez Ramify. Les frais sont les plus compétitifs du marché, l'allocation inclut de l'immobilier, et le PEA en gestion pilotée est une vraie différenciation.
→ L'impact climatique est votre priorité
Choisissez Goodvest. C'est la seule option entièrement alignée Accord de Paris. Les frais sont légèrement plus élevés, mais vous investissez dans ce qui compte pour vous.
Rappel important
Si vous êtes à l'aise avec un ETF MSCI World (CW8 ou EWLD) dans un PEA, la gestion en autonomie vous fera économiser ~1–1,5 % de frais par an. Sur 20 ans à 200 €/mois, c'est potentiellement 10 000–15 000 € de différence. Si vous n'avez pas peur de ne rien faire, le PEA + ETF MSCI World reste notre recommandation #1.