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Freedom24 Avis 2026 : CTO, Frais et Compte Épargne
Freedom24 est un courtier coté au NASDAQ avec 40 000+ actifs disponibles. Sa principale limite pour un investisseur français : pas de PEA. Voici quand il est utile — et quand il ne l'est pas.
En résumé
- → Société mère cotée au NASDAQ (FRHC) · Régulée CySEC (MiFID II)
- → Promo sans commission jusqu'au 31/08/2026 (12 mois ou 240 transactions)
- ⚠ Pas de PEA · Pas de garantie FGDR · Taux compte D à vérifier sur freedom24.com
Qu'est-ce que Freedom24 ?
Freedom24 est la filiale européenne de Freedom Holding Corp., une société financière américaine cotée au NASDAQ sous le ticker FRHC. Sa cotation implique des rapports financiers trimestriels — un signal positif de transparence.
L'entité européenne est régulée par le CySEC(Commission de surveillance financière de Chypre), autorité agréée dans l'Union européenne sous le cadre MiFID II. Freedom24 est donc légal et réglementé pour les clients français.
Les frais de Freedom24
Freedom24 applique une commission par transaction — pas de 0 % global. La promo sans commission (jusqu'au 31/08/2026) est intéressante pour les nouveaux comptes ouverts avant cette date.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Commission actions/ETF (marchés EU) | 2 € + 0,02 % par ordre |
| Commission actions (marchés US) | 2 $ + 0,02 $ par action |
| Promo sans commission (avant 31/08/2026) | 0 € pendant 12 mois ou 240 transactions |
| Frais de garde / tenue de compte | 0 € |
| Retrait par virement | 7 € par retrait |
| Recharge par carte bancaire | 2 % du montant (préférer le virement) |
Source : freedom24.com — à vérifier avant ouverture, les tarifs peuvent évoluer.
Le compte épargne D
Freedom24 propose un compte épargne appelé "compte D" qui rémunère les liquidités non investies. C'est l'un des produits les plus mis en avant par le courtier.
⚠ Taux à vérifier impérativement
Le taux du compte D est variable et indexé sur les taux directeurs BCE. Il a significativement baissé depuis la phase de promotion à ~5–6 %, suite aux réductions de taux BCE. Nous ne publions pas de taux précis ici — un taux erroné serait trompeur. Consultez freedom24.com pour le taux actuel avant tout dépôt.
Pas de PEA — ce que ça change fiscalement
C'est la limite principale de Freedom24 pour un investisseur français : pas de PEA. Tous les investissements se font via compte-titres ordinaire (CTO), soumis à la flat tax 30 % sur la totalité des gains.
CTO Freedom24 vs PEA Trade Republic — impact fiscal comparé
Pour un investisseur français long terme, la différence se chiffre en milliers d'euros. Données fiscales 2026.
| Critère | CTO Freedom24 | PEA (ex : Trade Republic) |
|---|---|---|
| Fiscalité sur dividendes | Flat tax 30 % (PFU) | 0 % après 5 ans |
| Fiscalité sur plus-values | Flat tax 30 % (PFU) | 18,6 % PS seul après 5 ans |
| Actions mondiales accessibles | Oui — 40 000+ actifs mondiaux | Limité EU (ETF synthétiques OK) |
| Obligations | Oui — large choix | Non éligible PEA |
| Options | Oui | Non |
| Frais (hors promo) | 2 € + 0,02 % par ordre | 1 € par ordre fixe |
| Investissement programmé | Non | Oui — 0 € |
PFU 2026 : 12,8 % IR + 17,2 % PS = 30 %. PEA après 5 ans : 18,6 % PS seul. Source : service-public.fr et impots.gouv.fr
Sources : impots.gouv.fr (Fiscalité PFU et PEA 2026), service-public.fr (Règles PEA 2026).
Données vérifiées le :
L'essentiel à retenir
Un investisseur français qui place 10 000 € pendant 20 ans à 8 %/an paiera 30 % de flat tax sur ses gains en CTO, contre 18,6 % de PS seul en PEA. La différence représente plusieurs milliers d'euros. Ouvrir un PEA avant un CTO est presque toujours la bonne décision.
L'univers d'actifs — la vraie force de Freedom24
Avec 40 000+ actifs disponibles, Freedom24 dépasse largement la plupart des courtiers grand public français. C'est son principal avantage concurrentiel.
Actions
US, Europe, Asie — marchés mondiaux
ETF
ETF mondiaux non limités aux valeurs UE
Obligations
Obligations d'État et d'entreprises
Options
Options sur actions et ETF
Cet univers large est pertinent pour un investisseur qui a déjà maxé son PEA (plafond 150 000 €) et cherche à diversifier davantage via un CTO — notamment avec des obligations ou des marchés non accessibles via le PEA.
Freedom24 : pour qui ?
✓ Adapté si vous…
- Avez déjà un PEA et cherchez un CTO complémentaire
- Voulez accéder à des obligations, options, ou marchés hors UE
- Investissez des montants au-delà du plafond PEA (150 000 €)
- Voulez profiter de la promo sans commission avant le 31/08/2026
✗ Moins adapté si vous…
- Débutez et n'avez pas encore de PEA (ouvrir un PEA d'abord)
- Voulez optimiser votre fiscalité française (pas de PEA ici)
- Cherchez des versements programmés automatiques
- Voulez la garantie FGDR française (100 000 €) sur vos liquidités
Questions fréquentes
Investir comporte un risque de perte en capital. Les actifs chez Freedom24 ne bénéficient pas de la garantie des dépôts bancaires FGDR française. Vérifiez les conditions actuelles sur freedom24.com avant toute décision.